Расчет и оформление полиса ОСАГО

С 22 августа 2021 года автомобилистам больше не нужно предъявлять диагностические карты для покупки ОСАГО в страховой компании. Такое упрощение прописано во вступивших в силу изменениях в законодательство: из закона о безопасности дорожного движения исключена норма о необходимости проведения технического осмотра для получения полиса ОСАГО. При этом важно отметить, что речь идет только об автомобилях, принадлежащих физическим лицам.

Сама проверка остается обязательной. Более того, как напомнили в Российском Союзе Автостраховщиков (РСА), с 1 марта 2022 года вступит в силу новая редакция КоАП. Согласно поправкам, за отсутствие техосмотра автомобилистам будет грозить штраф в 2 тыс. рублей. Планируется, что такое нарушение будут фиксировать дорожные камеры: в случае отсутствия страховки, водители будут раз в сутки получать такие постановления.

Между тем, автомобилистам без техосмотра могут грозить и более серьезные проблемы, чем штраф в 2 тыс. рублей. Как предупреждают в РСА, если ДТП случится из-за технической неисправности автомобиля виновника аварии и у этого виновника не окажется актуальной диагностической карты, к нему может быть применен регресс со стороны страховой компании. Это означает, что страховщик покроет весь причиненный потерпевшей стороне регресс в пределах 400 тыс. рублей по «железу» или же 2,5 млн рублей, положенных за ущерб, причиненный жизни и здоровью. Однако потом эту суммы страховщик в судебном порядке будет взыскивать со своего клиента.

По итогам 2020 года в России было продано 17,8 млн полисов электронного ОСАГО, говорится в сообщении Российского союза автостраховщиков (РСА). Таким образом, доля е-ОСАГО составляет около 50% от всех проданных за этот период полисов обязательного автострахования, а число проданных электронных полисов ОСАГО осталось практически на уровне 2019 года. В топ-пять регионов — лидеров по продажам полисов е-ОСАГО вошли Москва (1,6 млн полисов, 9,1% от всех продаж электронного ОСАГО в России), Московская (950 тыс., 5,3%) и Свердловская области (721 тыс., 4,1%), Санкт-Петербург (520 тыс., 2,9%) и Самарская область (510 тыс. е-ОСАГО, 2,9%). В топ-15 есть и пара «токсичных» с точки зрения страховщиков регионов, где выплаты существенно опережают сборы: Приморский край (412 тыс. е-ОСАГО, 2,3%) и Дагестан (338 тыс., 1,9%). По словам президента РСА Игоря Юргенса, 2020 год показал, что Электронное ОСАГО — удобный и востребованный автовладельцами продукт.

Вступил в силу указ Центробанка России о расширении тарифного коридора ОСАГО и разрешающий страховщикам подбирать водителям более персонализированный тариф.

Так, для владельцев легковых автомобилей диапазон базовых ставок увеличится на 10% вверх и вниз и зафиксируется в промежутке от 2471 до 5436 рублей.

Согласно новым правилам, страховые компании при определении водителя могут учитывать дополнительные индивидуальные факторы: семейное положение, наличие детей и другие. Таким образом, страховщики смогут точнее отражать риски в цене полиса.

О том, что указ вступает в силу с субботы, 5 сентября, накануне сообщили в Российском Союзе Автостраховщиков (РСА). Новый документ должен дополнить поправки в закон об ОСАГО о втором этапе индивидуализации тарифов, которые вступили в силу 24 августа.

С 24 августа страховые компании смогут самостоятельно определять подход к применению базовых ставок тарифов страхования в пределах их максимальных и минимальных значений, которые регулирует Банк России. В частности, они смогут учитывать личностные характеристики страхователя и лиц, допущенных им к управлению транспортным средством. Так, на стоимость полиса теперь будет влиять имеющееся у водителя в прошлом лишение прав, нарушения ПДД, участие в ДТП, пьяная езда и другое. При этом нововведения сохраняют ограничение на максимальный размер страховой премии по договору ОСАГО.

В то же время, чтобы не допустить злоупотреблений со стороны участников рынка, Банк России как регулятор ограничит перечень таких критериев. В частности, на цену страховки не должны влиять аспекты, связанные с национальной, языковой, расовой принадлежностью водителя, его политическими взглядами, должностным положением или вероисповеданием, в прежней редакции закона — на базовые ставки страховых тарифов технические характеристики, конструктивные особенности и назначение транспортных средств. Анонсировано также расширение тарифного коридора ОСАГО на 10% в каждую из сторон.

Закон об индивидуализации тарифов ОСАГО в зависимости от ряда критериев президент России Владимир Путин подписал 25 мая. Госдума приняла его в третьем чтении 13 мая.

Выплату по ОСАГО можно будет получить без посещения страховщика и осмотра автомобиля, процесс урегулирования убытков планируют полностью перевести в электронный формат, пишут «Известия». Также внесенный в Госдуму законопроект упростит страховщикам доступ к записям с дорожных камер. Проект разработали глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков, первый зампред комитета Госдумы по финансовому рынку Игорь Дивинский, а также депутаты Алексей Изотов и Анатолий Выборный.

Так, авторы документа предлагают отказаться от бумажных носителей и дать потерпевшим в ДТП право предоставлять необходимые документы и информацию в электронной форме, в том числе с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг. Вместо реального осмотра транспортного средства страховщиком допускается отправка страховой фото- и видеоматериалов при помощи мобильного приложения. При наличии у страховщика обоснованных сомнений в достоверности сведений, предоставленных потерпевшим, он имеет право затребовать подтверждение данной информации, то есть может потребовать предоставление подтверждающих документов на бумажных носителях.

ЦБ и Российским союзом автостраховщиков разработано мобильное приложение «Помощник ОСАГО», позволяющее оформить извещение о ДТП в электронном виде на территориях Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области и Республики Татарстан. В РСА обещают, что с 1 ноября 2020 года «Помощник ОСАГО» будет работать на всей территории Российской Федерации. В пресс-службе ЦБ сообщили, что приложение будет дорабатываться: появится возможность подать заявление о возмещении убытка в электронной форме. Также проект нормативного акта позволит оформлять электронное извещение о ДТП юридическим лицам, а также в случаях наличия разногласий между участниками аварии.

За период с 1 января по 10 июня 2020 года средняя цена полиса ОСАГО снизилась в 46 субъектах РФ из 85. В этих 46 регионах проживает 53% всех автовладельцев. В целом по России средняя цена обязательной «автогражданки» осталась неизменной. При этом средняя выплата выросла в 68 регионах, увеличившись в целом по РФ на 4%. Об этом со ссылкой на оперативные данные АИС ОСАГО сообщил президент Российского союза автостраховщиков Игорь Юргенс.

Из десятки регионов-лидеров по количеству проживающих в них автовладельцев (на эти десять регионов приходится более 40% всех автовладельцев) средняя премия снизилась в семи регионах. В Санкт-Петербурге, занимающем третье место по количеству автовладельцев, средняя премия по ОСАГО снизилась на 0,6% (или на 45 рублей, с 7 658 до 7 613 рублей, проживает 4,3% всех автовладельцев РФ), в Свердловской области она стала меньше на 2,8% (или на 153 рубля, с 5 421 до 5 268 рублей, проживает 2,9% всех автовладельцев, пятое место), в Республике Башкортостан — на 1,3% (66 рублей, с 5 114 до 5 048 рублей, проживает 2,85% автовладельцев, шестое место), в Республике Татарстан — на 2,8% (165 рублей, с 5 921 до 5 756 рублей, проживает 2,81% автовладельцев, седьмое место), в Ростовской области — на 1% (52 рубля, с 4 848 до 4 797 рублей, проживает 2,8% автовладельцев, восьмое место), в Челябинской области — на 1,2% (70 рублей, с 5 703 до 5 632 рублей, проживает 2,7% автовладельцев, девятое место), в Нижегородской области — на 2,1% (120 рублей, с 5 721 до 5 600 рублей, проживает 2,3% автовладельцев, десятое место).

Немного выросла средняя премия лишь в Москве (на 1,6%, или 133 рубля, с 8 316 до 8 448 рублей, проживает почти 10% всех автовладельцев РФ, занимает по этому показателю первое место), Московской области (на 2,1%, или 144 рубля, с 6 839 до 6 982 рублей, проживает 6% всех автовладельцев, второе место), а также в регионе, традиционно занимающем верхние строчки в «красной зоне» рейтинга регионов РФ, — Краснодарском крае (рост на 4,4%, или 245 рублей, с 5 540 до 5 785 рублей, 3,9% всех автовладельцев, четвертое место).

В топ-5 регионов-лидеров по снижению средней премии она упала на величину от 4% до 45%. При этом во всех этих регионах средняя выплата выросла. В их число вошли Магаданская область (снижение средней премии на 45%, рост средней выплаты на 12%, в области проживает 0,2% всех автовладельцев), Брянская область (снижение средней премии на 10,6%, рост средней выплаты на 5%, в области проживает 0,8% всех автовладельцев), Белгородская область (снижение средней премии на 8,8%, рост средней выплаты на 3%, проживает 1,4% всех автовладельцев), Архангельская область (снижение средней премии на 5%, рост средней выплаты на 6,7%, проживает 0,75% всех автовладельцев), а также Калининградская область (снижение средней премии на 4,2%, рост средней выплаты на 6,7%, проживает 0,8% всех автовладельцев).

Президент РФ Владимир Путин подписал поправки в закон об ОСАГО, согласно которым страховщики смогут устанавливать значения базовых ставок страховых тарифов с учетом личностных характеристик водителя и соблюдения им правил дорожного движения. Текст документа опубликован на официальном интернет-портале правовой информации.

На цену полиса, в частности, будет влиять неоднократное в течение года, предшествующего дате заключения договора, привлечение к административной ответственности за проезд на запрещающий сигнал светофора или на запрещающий жест регулировщика, либо превышение установленной скорости движения транспортного средства на величину более 60 километров в час, либо выезд в нарушение ПДД на полосу, предназначенную для встречного движения, привлечение к административной ответственности за управление транспортным средством в состоянии алкогольного, наркотического или иного опьянения, а также другие. Перечень таких факторов носит открытый характер.

При этом минимальные и максимальные значения базовых страховых тарифов устанавливаются Центральным банком РФ. Также ЦБ наделяется полномочием по утверждению перечня факторов, применение которых не допускается при установлении страховщиками значений базовых ставок страховых тарифов.

Закрепляется возможность расчета страхователем страховой премии по договору обязательного страхования на сайте страховщика. Предусматривается обязанность страхователя в случае самостоятельной организации проведения независимой технической экспертизы и независимой экспертизы проинформировать страховщика о месте, дате и времени их проведения.

Кроме того, в период с 1 марта по 30 сентября 2020 года включительно договор ОСАГО может быть заключен без представления диагностической карты либо свидетельства о прохождении технического осмотра.

При этом страхователь обязан не позднее одного месяца со дня отмены ограничений, принятых в связи с распространением новой коронавирусной инфекции, но не позднее 31 октября 2020 года предоставить страховщику диагностическую карту либо свидетельство о прохождении технического осмотра. Правительство РФ вправе продлить указанные сроки, но не более чем на 90 дней.

Госдума РФ приняла законопроект 13 мая, Совет Федерации одобрил его 20 мая.

Банк России разрешил страховщикам выдавать полисы ОСАГО без диагностических карт, но с условием, что они будут предоставлены не более чем через месяц после снятия ограничительных мер по коронавирусу, заявила в ходе пресс-конференции глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

"Что касается деятельности страховых компаний, Банк России рекомендует заключать договоры ОСАГО в отсутствие диагностических карт при условии их последующего предоставления страховщику в течение одного месяца после снятия ограничительных мер", - сообщила глава ЦБ.

С 8 марта 2020 г. в России вступил в силу новый формат полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО).

Согласно указанию ЦБ, теперь водители могут внести информацию о договоре КАСКО на обратную сторону полиса ОСАГО. При этом автовладельцам не нужно заключать договор добровольного автострахования в виде отдельного документа.

Полис нового формата должен соответствовать нескольким требованиям. Так, он должен включать в себя риски утраты (гибели) или повреждения транспортного средства, а также может предусматривать франшизу, не превышающую 20% от страховой суммы. Кроме того, должны совпадать сроки действия договоров обязательного и добровольного страхования.

Если срок действия ОСАГО истекает, перестает действовать и КАСКО. В то же время от добровольной страховки можно отказаться, не расторгая договор обязательной "автогражданки".

"Двойной" полис доступен как в бумажном, так и электронном виде.

Средняя цена полиса ОСАГО в январе 2020 года снизилась по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 2,8% — с 5 688 до 5 529 рублей. При этом средняя премия для автомобилей физлиц в январе снизилась на 2,13%, с 5 574 до 5 455 рублей. Средняя выплата, напротив, вновь выросла на 3,7% — с 65 580 до 67 990 рублей. Об этом сообщил президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс.

Одновременно со снижением средней премии выросло количество заключенных по ОСАГО договоров — рост составил 2,8%, с 2,43 млн до 2,49 млн штук. Сумма начисленных премий за этот же период незначительно сократилась — с 13,803 млрд до 13,790 млрд рублей.

Количество заявленных убытков снизилось на 13,8% — с 211,4 тыс. до 182,3 тыс. штук. Общая сумма страховых выплат увеличилась на 2,8% — с 11,05 млрд до 11,36 млрд рублей.

По данным Российского союза автостраховщиков (РСА) количество оформленных электронных полисов ОСАГО за 2019 год превысило 16 млн, что составляет почти половину всех продаж «автогражданки» за данный период. На протяжении года онлайн-продажи превзошли бумажные только по итогам первого квартала (51,4%). При этом бумажные полисы лидируют в основном за счет автопарков юридических лиц, которые пока предпочитают оформлять услугу обязательного страхования традиционным способом.

Президент РСА Игорь Юргенс считает, что электронное ОСАГО — это «удобная и востребованная услуга, благодаря которой полисы доступны даже там, где офлайн страховые компании представлены мало».

На сегодняшний день сервис «Электронное ОСАГО» предоставляет возможность владельцу легкого автомобиля произвести расчет полиса ОСАГО в большинстве российских страховых компаний и оформить его онлайн по выгодной цене без дополнительных страховых услуг, комиссий и сборов.